Con la participación de 260 asistentes se realizó la primera edición local de Forbes Insurance Summit, un evento en el que se habló sobre las perspectivas del mercado asegurador, los desafíos de la transformación digital y las innovaciones que ya están presentes en el sector.
El encuentro, que tuvo lugar en el hotel Hyatt Centric de Montevideo, contó con RUA Asistencia como gold sponsor, Mapfre, Porto Seguro, Sancor Seguros y Surco Seguros como silvers sponsors y Audico como tech partner. Además, tuvo el apoyo de la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (Audea), la Agrupación de Profesionales Asesores en Seguros (Aproase) y la Cámara Uruguaya de Asesores Profesionales de Seguros (Cuaprose).
A través de cuatro paneles, tres spotlights y una entrevista, los destacados speakers que fueron parte del encuentro compartieron sus aprendizajes, opiniones y reflexiones sobre cómo ven al mercado asegurador y qué se puede esperar en un futuro. A continuación, un resumen de algunas de las frases más destacas:
Panel: Coyuntura
Sergio Rico, director nacional del SINAE
“Falta sensibilización a los productores. Tenemos que incidir en nosotros darles la mentalidad proactiva y llevarles el mercado hacia ellos”.
“Tratamos de que no se diga más 'riesgos naturales', sino 'riesgos de origen natural' porque generalmente hay un problema de vulnerabilidad que afecta a las personas, al ambiente o a la infraestructura y si eso se corrige el cambio climático —que está presente— tal vez no afectaría tanto”
“Si tuviéramos una actitud proactiva, por ejemplo con el tema del agua, no tendríamos que salir a reaccionar cuando hay una sequía".
Silvina Castelao, jefa de Departamento de Análisis Financiero de BCU
“Sin datos es imposible hacer regulaciones, entonces desde fines de 2021 se les empezó a medir mayor información a las empresas aseguradoras”.
“Se está trabajando en contactar a todas las partes para que la información esté disponible, para hacer productos con precios más acertados”.
“La idea es en un futuro poder hacer mediciones del ritmo del mercado, créditos, seguros, es decir que (a las aseguradoras) se les va a seguir pidiendo información”.
Andrea Signorino, directora académica del Postgrado Internacional Derecho de Seguros de Universidad de Montevideo
“A veces uno se queda en Uruguay con gusto a poco con lo que es el seguro, hay todo un tema de conciencia aseguradora, de cultura aseguradora”.
“Cuantas más herramientas tengamos, mejor seremos como profesionales”.
“Creo que (la expresión) 'cultura aseguradora' está un poco trillada, me gusta hablar de 'madurez aseguradora'. Desde la escuela se debería empezar a enseñar la prevención”.
Spotlight: Betterfly
Ronny Gonzalez, Chief Product Officer en Betterfly
“Era muy consciente de que había mucha gente que no podía tener seguro financiero, había que cambiar el modelo”
“Lo más difícil fue la primera prueba, lograr que la primera aseguradora chilena confíe en nosotros”.
“Quien usa la plataforma puede hacer donaciones, lo que involucra una sensibilidad distinta en la forma de operar con las empresas”.
“Desde que partimos pusimos metas muy ambiciosas, nosotros queremos llegar a todos los países del mundo”.
Panel: Tecnología y colaboración insurtech
Diego Sayanes, CEO y founder en RUA Asistencia - Grupo RUA
“La gente cuando contrata un seguro, a veces no lo utiliza porque espera a tener que utilizarlo. Está protegida, pero capaz no se le quemó la casa, no chocó con el auto y ahí es donde RUA Asistencia ofrece servicios y aporta valor”.
“A lo largo de estos años hemos incorporado grandes cambios vinculados a lo que es la tecnología y tratando de ser promotores de esos cambios: por un lado en migrar el concepto de la asistencia y que no estén tan vinculados a un hecho fortuito”.
“La principal similitud entre el mercado internacional y el mercado local son las necesidades de las personas. Al final las personas terminan solicitando seguros y protegiendo cuestiones similares en todos los mercados”.
Nicolás Cremona, director y cofundador de Smartway
“Smartway resuelve el peritaje de seguros agrícolas. Usa internet de las cosas con inteligencia artificial para determinar el rendimiento real de un campo”.
“Hay un sinfín de beneficios, pero lo más importante es que aplica mucha transparencia, precisión y objetividad al determinar el valor de la indemnización”.
“Nos valemos de algo muy interesante y es que prácticamente hoy en día todas las cosechadoras agrícolas tienen la capacidad no solo de cosechar granos, sino también de cosechar datos”.
Gustavo Martello, managing Partner en Globant Ventures y VP Corporate Development en Globant
“Las insurtech marcan el camino de la innovación en las industrias, en este caso en las compañías de seguros. También son las que transforman las experiencias del usuario, de los corredores de seguros".
“La mejor ecuación posible es la colaboración de estos dos mundos juntos, creo que por ahí podría ser un camino de éxito”.
“Sobre tendencias, se viene todo lo que se refiere a modelos de seguros on demand”.
Marcelo Trigo, director de TI en Mapfre
“Los avances tecnológicos están modificando y ya han modificado nuestra vida cotidiana; las empresas no son ajenas a eso”.
“La transformación digital tiene que empezar por el propio equipo, no solo es un tema de agregar herramientas y tecnología sino modificar la cultura interna”.
“El secreto no es incorporar la mejor tecnología, sino incorporarla de la mejor manera”.
Spotlight: Rodrigo Aramendía
Rodrigo Aramendía, piloto y director de Aramendía Seguros
“Desde muy temprana edad estaba intentando convencer a mis padres para poder correr, pero arranqué a los 20 años porque finalmente no los pude convencer”.
“Fue difícil poder progresar en el mundo del automovilismo sin tener la experiencia de alguien que me guie y aunque me hice amigos que me aconsejaron, las decisiones pasaban por mí”.
“El deporte es un gran formador de personas, forma personalidades, sobre todo en el automovilismo y en otros deportes individuales. Hay que aprender a lidiar con la frustración constantemente”.
“No todas las personas tienen una cultura aseguradora, muchas veces están mal informadas y cuando pasan zafras como esta última generan inquietudes en los clientes y productores, pero después vienen dos o tres zafras buenas con kilos récords y se da un paso hacia atrás”.
Panel: Un negocio sobre ruedas
Santiago Martínez, director de Autodata
“El parque nacional automotor se puede cuantificar en aproximadamente 1.030.000 vehículos livianos, de ese total un 70% son de pasajeros y un 30% comerciales o utilitarios livianos. Hoy hay más de 3.000 vehículos eléctricos y 7.000 híbridos”.
“Las dos características principales del mercado en Uruguay son el factor precio, clave para el consumidor uruguayo, y que se trata de un mercado de barreras muy bajas tanto para la incorporación de nuevas marcas como de otro tipo de combustibles”.
“En Autodata hace más de 25 años nos especializamos puramente en el manejo de datos que cada vez más finos y más online permiten modificar las pólizas, los vehículos y las medidas de seguridad”,
Alejandro Draper, presidente de UNASEV
“Los radares tienen que estar señalizados siempre, si no tienen razón cuando dicen que son para recaudar. El radar se coloca para prevenir, para educar”.
“Con las Naciones Unidas está el plan global donde se habla de las vías seguras, de los vehículos seguros, de los usuarios seguros, del post siniestro y ahí la velocidad está en forma transversal y toca todo”.
“Además de la velocidad, un factor clave (respecto a la causa de los siniestros) para mí es claro: el celular”,
Martín Oyarzún, gerente general de Volvo Cars
“Desde Suecia (donde se fabrican los autos eléctricos) miran a Uruguay por varias de sus características”.
“Volvo tomó la decisión de que Uruguay sea el cuarto país en el mundo donde solamente vendemos autos eléctricos o híbrido enchufables, ya no vendemos motores nafta y lo hemos hecho con mucho éxito".
“Todos los vehículos Volvo vienen limitados a 180 kilómetros por hora y lo digo con orgullo en un país fierrero”.
Leonardo Aguerrebere, gerente comercial de Sancor Seguros
“Hay variables (en el mercado de autos eléctricos) de las que todavía no tenemos estadísticas. Es muy prematuro acá y en el mundo todavía”.
“Nosotros incursionamos hace años con un producto en base a telemetría, tenía en cuenta el manejo, la distancia, el perfil de cada conductor, las frenadas bruscas, las distancias y las horas recorridas. No fue un producto que definamos como de éxito, quizás no es el momento”.
“Tesla tiene todos los elementos para poder sacar la información y hacer una adecuada relación técnica sin compartirlo con las aseguradoras”.
Spotlight: La mirada del cliente
Andrés Elola, gerente general de Surco Seguros
“(Las crisis) son los momentos de la verdad donde las aseguradoras construimos reputación y se trata de eso, de pagar siniestros. Es el momento en el que desde la alta gerencia uno ve cómo funcionan los procesos en la empresa, desde la Administración, los abogados, los peritos y por suerte todo funcionó”.
"La empresa está preparada para bajar momentos críticos y dar respuesta. Es eso lo que uno más busca certificar en estos momentos".
“La tecnología ha sido una aliada y en la medida en que hoy está diseminada, el productor es básicamente un demandante natural de tecnología y la industria genera mucho valor”.
Gustavo Flores, gerente general de Copagran
“El aprendizaje en estos temas es a los golpes”.
“Tenemos que buscar alguna práctica en la que se alineen los seguros con las buenas prácticas agrícolas, que las premie en el sentido de que abarate y eso va a ayudar a que el productor tome mejores decisiones”.
“Para nosotros el seguro es una condición básica e indispensable para trabajar con toda la cooperativa”.
Juan Manuel García, productor agropecuario y presidente de Copagran
“La actividad agropecuaria es claramente una actividad riesgosa y hay que trabajar mucho en mitigar ese riesgo”.
“Para cualquier empresa que no tenga recursos financieros ilimitados, para poder seguir y darle sostenibilidad a la empresa es necesario tener seguros climáticos”.
“Si en una actividad riesgosa generás subsidios iguales para todo el mundo y bajás el riesgo a cero, creo que el que pierde es el mediano y pequeño productor”.
Panel: Oportunidades emergentes
Alejandro Veiroj, director ejecutivo de Audea
“Estamos preparando un producto colectivo entre todas las empresas para asegurar la universalización de la cobertura del seguro de nóminas”.
“En todos los países hubo un empujoncito. Nosotros estamos haciendo fuerza para que se dé ese empujón, sobre todo para empresas más chicas”.
“Es claro que si no hay marketing no se vende el producto, pero si no hay un buen producto no hay marketing que sirva. Creemos en el producto y parte de nuestro plan es una campaña publicitaria”.
Felipe Rodríguez, director en Friburgo Seguros
“Hay que empujar desde el lado de la fiscalización, pero ni con eso logramos que todos los autos tengan seguro”.
“¿Qué mejor publicidad para los seguros hemos tenido desde enero del año pasado que todo lo que pasó? Empezamos con una inundación en Montevideo, después explotó un edificio, se prendió fuego un shopping con pérdidas récord”.
“Lo que queda (para trabajar) es la cultura financiera dentro de lo que está inserto la cultura de seguros. Sin educación probablemente no lo logremos”.
Federico Kramer, cofundador de Aseguro Mi Viaje
“Aseguro Mi Viaje empezó siendo un comparador de seguros de asistencia al viajero. En ese momento lo que buscamos fue encontrar el punto perfecto entre la tecnología y la atención personalizada".
"Es una empresa de datos, la idea es identificar patrones a la hora de viajar y usar la información para innovar en el servicio”.
"Yo prefiero estar en la playa que contratar un seguro de auto. Hay que generar un sistema de incentivos a partir de lo que le gusta hacer a la gente y hoy se ve que a la gente le gusta el ocio".
Martín Fagioli, CEO y cofundador de Foliume
“Vimos la oportunidad de aplicar la inteligencia artificial para poder asesorar más y no perder tiempo en tareas administrativas. Que el asesor pueda estar más tiempo con el cliente”.
“Es tan importante traer nuevos clientes como retener los que ya tenés, nosotros motivamos las dos pero en particular nosotros trabajamos con la retención”.
“No vamos a ser reemplazados por la IA, pero sí por quienes saben usarla para hacer más productivo su día”.
One to one
Raúl Onetto, gerente general de Banco de Seguros del Estado (BSE)
“En Uruguay va a haber cada vez más viejos y no podemos cargar en nuestros hijos el peso de la seguridad social”.
“Nosotros tenemos una estrategia comercial, pero con mucho de responsabilidad social".
"En el caso de los autos, nosotros aseguramos los autos y algunos son negocio y otros no, por ejemplo el Fusca de 'Pepe' Mujica del año 80 estaba asegurado con el BSE y es un lío, por suerte no choca”.
“Luego de que se resolvieron los temas de fondo del seguro previsional, que es el más grande del mercado, los números dan. Estamos prontos para que venga competencia”.