Así es como se desarrolló la agitación de las empresas y cómo respondieron los reguladores, en medio de la preocupación de que la crisis aún podría extenderse:
Silvergate Capital Corp. fue el primer banco estadounidense en colapsar, debido a su exposición a la criptoindustria. Con la autorización de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos había intentado intervenir, discutiendo con la gerencia formas de evitar un cierre.
Pero la compañía con sede en La Jolla, California, no pudo recuperarse en medio del escrutinio de los reguladores y una investigación criminal por parte de la unidad de fraude del Departamento de Justicia sobre los tratos con los criptogigantes caídos de Sam Bankman-Fried, FTX y Alameda Research.
Aunque no se detectaron irregularidades, los problemas de Silvergate se profundizaron cuando el banco vendió activos con pérdidas para cubrir los retiros de sus asustados clientes. Anunció planes el 8 de marzo para cerrar sus operaciones y liquidar su banco.
Silicon Valley Bank
Con el obituario de Silvergate escrito en su mayor parte, los inversionistas y depositantes en Silicon Valley Bank de SVB Financial Group ya estaban nerviosos cuando la compañía anunció el 8 de marzo un plan para vender $ 2,25 mil millones en acciones, así como pérdidas significativas en su cartera de inversiones.
Las acciones de la empresa se hundieron un 60 % al día siguiente con la noticia y colapsó en la administración judicial de la FDIC. Los reguladores de EE. UU. avanzaron hacia la disolución del banco cuando no lograron encontrar un comprador adecuado. Pero el lunes surgieron noticias más esperanzadoras, cuando la FDIC extendió el proceso de licitación después de recibir un "interés sustancial" de múltiples compradores potenciales.
First Citizens BancShares Inc., uno de los mayores compradores de prestamistas estadounidenses fallidos, todavía espera llegar a un acuerdo por todo Silicon Valley Bank, informó Bloomberg News el lunes, citando a personas familiarizadas con el asunto.
Signature Bank se convirtió en la tercera quiebra bancaria más grande en la historia de EE. UU. el 12 de marzo, luego de un aumento en los retiros de clientes que totalizaron alrededor del 20% de los depósitos de la compañía.
La implosión de Silvergate cuatro días antes había dejado a los clientes nerviosos por mantener sus depósitos en Signature Bank, a pesar de su exposición mucho menor a las criptomonedas.
Los reguladores federales dijeron que perdieron la fe en el liderazgo de la empresa y llevaron al banco a la suspensión de pagos. Tanto los clientes asegurados como los no asegurados tuvieron acceso a todos sus depósitos, bajo una disposición que los reguladores aprovecharon conocida como la "exención de riesgo sistémico".
Flagstar Bank de New York Community Bancorp se hizo cargo de los depósitos de Signature Bank y algunos de sus préstamos el domingo por la noche. El adquirente acordó comprar US$ 38 mil millones en activos, incluidos US$ 25 mil millones en efectivo y alrededor de US$ 13 mil millones en préstamos, de la FDIC. También asumió pasivos por alrededor de US$36 mil millones, incluidos US$34 mil millones en depósitos. Las sucursales de Signature ahora operarán como ubicaciones de Flagstar.
Credit Suisse Group AG cayó cuando funcionarios suizos negociaron un acuerdo con UBS Group AG para una adquisición de 3.000 millones de francos (US$3.200 millones) destinada a evitar una crisis financiera más amplia. La única otra opción que se estaba considerando era la nacionalización total o parcial.
El fin de la institución suiza de 166 años siguió al intento del presidente ejecutivo, Ulrich Koerner, de salvar el banco con un alcance masivo a los clientes, que habían retirado una cantidad sin precedentes de fondos del banco el año pasado. El intento finalmente no fue suficiente para contrarrestar múltiples escándalos y pérdidas multimillonarias en los tratos de Credit Suisse con el financiero en desgracia Lex Greensill y la fallida firma de inversión Archegos Capital Management.
El 9 de marzo, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. cuestionó el informe anual del banco, lo que obligó a retrasar su publicación. El pánico se extendió tras la quiebra de los prestamistas regionales de EE. UU., y el presidente del mayor accionista del banco, el Saudi National Bank, descartó invertir más en la empresa.
First Republic Bank ha sido víctima de la misma fuga de clientes que finalmente hundió a tres de sus rivales estadounidenses, con una estimación de posibles salidas de depósitos que fija la cifra en $ 89 mil millones.
Once prestamistas estadounidenses intentaron apuntalar el First Republic Bank con una inyección de efectivo de 30.000 millones de dólares la semana pasada. Sin embargo, la compañía con sede en San Francisco, que atiende las necesidades de banca personal de la élite de la tecnología y otras personas adineradas, ha caído a un mínimo histórico en medio de múltiples rebajas de calificación crediticia.
El director ejecutivo de JPMorgan Chase & Co., Jamie Dimon, ha ideado un nuevo plan para ayudar a First Republic que convertiría parte o la totalidad de la inyección de depósito de US$ 30 mil millones de los 11 bancos en una infusión de capital, informó Bloomberg el lunes, citando a personas familiarizadas con la situación.
- Steve Dickson para Bloomberg