Harry Markowitz, el padre de la teoría moderna de la cartera (MPT), falleció recientemente. En términos simples, la teoría moderna de la cartera intenta proporcionar un marco para seleccionar inversiones y equilibrar adecuadamente el riesgo y el rendimiento. Su trabajo fue fundamental para el concepto de una cartera “eficiente”.

A medida que los administradores de carteras profesionales aplicaron MPT y otras investigaciones, se hizo más evidente que ciertos estilos de inversión son relativamente simples pero aún pueden equilibrar el riesgo con una cantidad razonable de retorno de la inversión a lo largo del tiempo.

El mundo de las inversiones tiene muchas certificaciones y licencias diseñadas para regular y educar a los profesionales financieros, pero, en las últimas dos décadas, la capacidad de crear una cartera diversificada que considere el riesgo, el rendimiento y la diversificación se ha vuelto más accesible para las masas que antes.

¿Se puede invertir de forma simple?

Según Morningstar, el objetivo de una cartera minimalista es utilizar el menor número de participaciones para lograr la diversificación. Los productos como los fondos indexados de mercado amplio y los fondos cotizados en bolsa pueden dar a un inversionista con poco para invertir acceso a todos los mercados de bonos bursátiles de EE. UU. e internacionales con gastos muy bajos.

Fácil de entender

Uno de los principios rectores de inversión de Benjamin Graham es invertir solo en negocios que comprendas. La inversión minimalista ofrece una perspectiva diferente. Elegí una estrategia de inversión que comprendas. ¿Qué significa entender una estrategia de inversión? Significa que sabés a dónde va el dinero, cuáles son los riesgos y el rendimiento potencial de esos riesgos.

Por ejemplo, si un inversionista está interesado en poseer las empresas más grandes de los EE. UU., muchos fondos rastrean índices como el S&P 500. La estrategia es simplemente poseer las acciones más grandes de los EE. UU., lo que algunos inversionistas considerarían una apuesta por la economía estadounidense más grande. Para un inversor minimalista, eso significa que el rendimiento histórico de dicho índice es fácil de encontrar y, aunque es posible que no pueda predecir el rendimiento a corto plazo, el historial a largo plazo ha sido positivo.

Esto es simple en comparación con muchas estrategias que implican tratar de comprar cosas como acciones individuales, bonos y criptomonedas. Para comprender lo que estás haciendo en esos espacios, debés investigar el comportamiento de cada inversión y sus riesgos y rendimientos potenciales. Si hacés tu diligencia debida, es probable que descubras que poseer una acción te expone a un alto nivel de riesgo, por lo que necesitarás poseer más. Una estrategia minimalista te ayuda a compensar el riesgo de tener solo una acción o bono.

Bajos costos

Otro componente clave para muchas carteras minimalistas es tener tarifas bajas. Si bien los costos de comprar una acción individual son bajos, muchas personas consideran que la perspectiva de investigar cada valor individual requiere mucho tiempo. Pueden determinar que es hora de contratar a un asesor financiero para administrar el proceso de selección de inversiones.

Sin embargo, es posible que muchos inversionistas no tengan suficientes activos para ingresar a la oficina de su asesor local y contratarlos. La contratación de un administrador de inversiones profesional también tendrá un costo. Es importante comprender el valor que obtiene por trabajar con un asesor de inversiones porque las tarifas pueden compensar el retorno de la inversión con el tiempo.

*Con información de Forbes US