¿Querés retirarte con comodidad? ¿Qué significa eso? Todos tienen su propia visión de cómo es una jubilación cómoda. Pero hay un hilo común que compartís con todos ellos. Jubilarse con facilidad requiere algo parecido a la independencia financiera. Este es el ideal. Acá es donde nunca tendrás que preocuparte de dónde vendrá el próximo dólar.
"Ser 'económicamente independiente' significa estar en un estado en el que se ha adquirido suficiente riqueza, activos e ingresos para mantener el estilo de vida deseado sin depender de fuentes externas de ingresos", dice Melissa Terry, asesora financiera en VEM Tooling. “También significa tener la libertad financiera y la seguridad para cubrir gastos esenciales y metas a largo plazo sin depender de un trabajo regular u otros para el apoyo financiero”, agrega.
¿Por qué es difícil ser financieramente independiente?
El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento dice que "aproximadamente 1 de cada 3" personas mayores son económicamente inseguras. Ellos definen esto como cualquier persona con ingresos por debajo del 200% de la Línea Federal de Pobreza. El sentido común dice que los números son aún peores cuando se trata de medir la independencia financiera, lo que probablemente requiera un ingreso muy por encima de lo que el gobierno considera tal línea.
“Determinar si uno es financieramente independiente requiere evaluar varios factores”, explica Percy Grunwald, líder técnico en Cisco Meraki. “En primer lugar, implica evaluar si los ingresos pasivos de un individuo, como los rendimientos de inversiones, propiedades de alquiler o empresas comerciales, son suficientes para cubrir sus gastos. Además, es crucial contar con un fondo de emergencia para manejar desafíos financieros imprevistos. En segundo lugar, se debe considerar la capacidad para mantener el estilo de vida deseado y las metas financieras futuras sin depender de los ingresos laborales. Finalmente, ser financieramente independiente implica tener un plan financiero bien pensado, que incluye ahorros para la jubilación, estrategias de inversión y una comprensión integral de las finanzas personales”.
Un estudio reciente de Paychex muestra que “el 55% de los jubilados volvieron a trabajar porque necesitaban más dinero”. Es difícil volverse financieramente independiente cuando se necesita un pago de otra persona.
"Si dependés de una fuente de ingresos externa, como un salario de un trabajo o asistencia del gobierno, no sos verdaderamente independiente desde el punto de vista financiero porque dependés de esa fuente", detalla Eliza Arnold, cofundadora y directora ejecutiva de Arnie. “Si desaparece, podrías estar en un aprieto. La verdadera independencia financiera significa que tus activos, como tus inversiones o los negocios que poseés, están generando ingresos suficientes para vos”.
Sí, ahí está el problema. Si bien la definición de verdadera independencia financiera varía de un individuo a otro, ciertamente podés saber cuándo no sos financieramente independiente.
“La verdadera independencia financiera se ve comprometida cuando una persona depende de cualquier fuente de ingresos externa que no sean sus propias inversiones o los negocios que posee”, comenta Grunwald. “Si bien los ingresos de las empresas sin dueño o el apoyo del gobierno pueden proporcionar un alivio temporal o complementar las finanzas de uno, se introduce un nivel de dependencia de entidades externas. Confiar en los ingresos de fuentes ajenas a las inversiones personales y los negocios puede conducir a una falta de control sobre el destino financiero de uno. La verdadera independencia financiera se logra cuando la riqueza y los activos de un individuo generan ingresos suficientes para mantener el estilo de vida deseado sin depender de fuentes externas, brindando un mayor control y seguridad sobre el futuro financiero”.
El punto en que te volvés financieramente independiente
Si sabés lo que no es la independencia financiera, ¿cómo podés saber qué es? Bueno, acá hay un giro: es posible trabajar y ser financieramente independiente.
“Hay diferentes formas en que podés medirte a vos mismo para ser financieramente independiente”, dice Eric Mangold, fundador de Argosy Wealth Management. “Una forma es si estás trabajando, ¿estás trabajando porque querés o porque tenés que hacerlo? Si estás trabajando porque querés, no porque necesitás los ingresos, esa es una forma de saber si sos económicamente independiente”.
De hecho, quizás la medida más práctica de la independencia financiera es tu relación con el trabajo. “Sabes que sos financieramente independiente cuando tus ingresos pasivos (dinero que ingresa sin que tengas que trabajar activamente para obtenerlo) cubren tus gastos de manutención”, sostiene James Allen, fundador de Billpin. “Es cuando te levantás por la mañana y te das cuenta de que no tenés que trabajar para mantener las luces encendidas; tus inversiones están haciendo eso por vos”.
Dos pasos que podés seguir para ser financieramente independiente
Hay dos vías disponibles para que vos logres la independencia financiera por tu cuenta (es decir, sin heredarla). Podés salvar tu camino hacia la riqueza, o podés venderlo.
“Creá programas de ahorro regulares para construir una base de activos y adquirir activos que generarán ingresos (anualidades, propiedades de alquiler, etc.) y agregados para contribuir a la independencia”, dice Michael Kazakewich, socio y asesor de Coastal Bridge Advisors. “Comprender los atributos y riesgos dentro de tu cartera también puede ayudar a contribuir a la independencia financiera. En segundo lugar, tené un plan financiero claro para lograr tu visión de independencia financiera y revisá regularmente dónde te encontrás en relación con tus objetivos”.
El camino que elijas dependerá de tu naturaleza. De cualquier manera, podrías decir que es tu deber como ciudadano seguir esforzándote por lograr la independencia financiera.
*Con información de Forbes US
