La Asociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales (NAEPC) de Estados Unidos va a llevar a cabo su conferencia anual el próximo mes en el Disneyland Resort. Y aunque algunos puedan pensar que no hay nada mágico en la muerte y los impuestos, hay muchas lecciones que se pueden aprender de los personajes conocidos del lugar más feliz del mundo. En honor a esta ocasión, exploremos algunas ideas atemporales sobre la planificación patrimonial, inspiradas en los clásicos.

Cenicienta: familias ensambladas en la planificación patrimonial

Las familias ensambladas presentan una multitud de desafíos en la planificación patrimonial, y nadie lo sabe mejor que Cenicienta. Cuando el padre de esta murió dejando su patrimonio a su nueva esposa, quizás no pensó en la difícil dinámica de poder que eso generaría, especialmente porque la madrastra de Cenicienta es... bueno... malvada. La historia de Cenicienta resalta las complejidades que suelen enfrentar este tipo de familias, pero esto no debería ser visto como una excusa para culpar a los padrastros.

En cambio, es importante pensar en cómo estructurar el plan patrimonial para proveer adecuadamente a los beneficiarios sin ponerlos en conflicto. El padre de Cenicienta podría haberle dado a ella una distribución primaria, dejando el resto a la madrastra, separando inmediatamente los intereses de ambas. Alternativamente, podría haber creado un fideicomiso para Cenicienta durante la vida de la madrastra y nombrado a una tercera persona neutral como fiduciario, minimizando así el control de la madrastra sobre los activos y permitiendo que el fiduciario asumiera el rol de "villano" en caso de disputa, preservando la relación entre ambas.

Blancanieves: planificación para dependientes

Aunque los siete enanitos de Blancanieves no dependen técnicamente de nadie, sus características reflejan las necesidades de chicos e individuos que dependen de cuidadores. Al igual que los enanitos tienen rasgos y necesidades distintivas, las personas dependientes, como menores o personas con necesidades especiales, tienen circunstancias únicas que deben ser abordadas con cuidado. Cuando los tutores mueren (o comen una manzana dudosa), es crucial tener un plan claro de tutela para garantizar que los dependientes sean atendidos por alguien que entienda sus necesidades específicas. 

Sin ese plan, el tribunal podría nombrar a un tutor, lo que podría generar desafíos y costos inesperados. Además, crear fideicomisos puede ofrecer apoyo financiero para la educación y los gastos de subsistencia, permitiendo que los dependientes puedan salir adelante incluso frente a la pérdida. Esta planificación cuidadosa asegura que su futuro esté protegido y su bienestar sea prioritario.

La Bella Durmiente: planificación para la incapacidad

El sueño profundo de Aurora nos recuerda la importancia de planificar para la incapacidad, cuando las personas enfrentan crisis de salud inesperadas que afectan su capacidad para tomar decisiones. Establecer un poder financiero y una procuración médica es clave para asegurarte de que tus deseos se respeten durante esos momentos. Ya sea para vos mismo o en nombre de tus hijos menores, las personas pueden designar agentes para gestionar sus asuntos durante tiempos de ausencia o incapacidad. Esta planificación evita la intervención judicial y asegura que los valores y preferencias personales guíen las decisiones médicas y financieras. Las medidas proactivas permiten a las familias enfocarse en la recuperación en lugar de lidiar con obstáculos burocráticos en momentos críticos.

La Princesa y el Sapo: sucesión empresarial y donaciones

El espíritu emprendedor de la Princesa Tiana puede compararse con la necesidad de una planificación adecuada para la sucesión empresarial. Así como trabajó arduamente para establecer su restaurante soñado, tener un plan para el futuro era esencial. Al transferir la propiedad, los dueños de negocios deben decidir si pasar el negocio a los miembros de la familia o venderlo, considerando las posibles implicaciones fiscales. 

La experiencia de Tiana también resalta la importancia de donar activos a los herederos para minimizar las cargas fiscales. Un plan patrimonial bien estructurado puede ayudar a garantizar que el negocio prospere bajo un nuevo liderazgo, manteniendo la visión y los valores originales. La planificación también puede prevenir conflictos familiares sobre las decisiones comerciales, preservando tanto las relaciones como el legado del arduo trabajo.

La Sirenita: incorporación de contratos externos

Al igual que el trato de Ariel con Úrsula, que tuvo repercusiones significativas, no tener en cuenta los contratos existentes puede crear serias complicaciones en la planificación patrimonial. Si tenés obligaciones externas, como préstamos o acuerdos comerciales, es probable que estos tengan prioridad sobre los intereses de tus beneficiarios, lo que podría socavar el plan que querías establecer. Elementos pasados por alto, como pagarés en los que sos el titular, podrían desencadenar una sucesión si no se incluyen en un fideicomiso. 

Del mismo modo, los contratos de bienes raíces o negocios pueden generar disputas entre las partes involucradas en cuanto a los términos y el plan de sucesión después de una muerte, especialmente si la posibilidad de fallecimiento no se abordó en esos acuerdos. Así como Ariel aprendió a comprender las implicancias de su trato (eventualmente), es recomendable buscar el consejo de un profesional para comprender plenamente cómo tus acuerdos existentes impactarán tu plan patrimonial y las intenciones para tus beneficiarios, de modo que no entren en conflicto.

Mulán: roles de género

El viaje de Mulán resalta las complejidades de los roles de género, particularmente en el contexto del legado familiar. A menudo asumimos que ciertos miembros de la familia estarán dispuestos o no a asumir responsabilidades específicas basadas únicamente en su género, como designar a los hombres para la gestión financiera y a las mujeres para el cuidado de la salud y la toma de decisiones.

Sin embargo, Mulán desafía estas expectativas tradicionales, demostrando que la fuerza y la responsabilidad no están confinadas al género. En la planificación patrimonial, es importante explorar las dinámicas únicas de tu familia en lugar de hacer suposiciones sobre los roles. Crear fideicomisos y testamentos empodera a todos los individuos, independientemente de su género, para que tomen el control del futuro y los valores de su familia.

Aladino: los peligros de un mal asesor

En Aladino, Jafar sirve como un ejemplo de los peligros de tener un mal asesor. A pesar de su posición y aparente autoridad, la naturaleza engañosa de Jafar pone en riesgo al reino. Sus tácticas manipuladoras subrayan la importancia de rodearte de personas confiables, especialmente cuando se trata de la planificación patrimonial. 

Una mala elección de asesores o fiduciarios puede llevar a una mala gestión de los activos, conflictos entre los herederos y una traición a tus deseos. Al igual que el rey sufrió por la traición de Jafar, es fundamental asegurarte de que los fiduciarios elegidos sean no solo competentes, sino también estén alineados con tus valores e intenciones.

La Bella y la Bestia: fideicomisos para mascotas

La historia de La Bella y la Bestia resalta un aspecto a menudo pasado por alto en la planificación patrimonial: los fideicomisos para mascotas. Aunque la Bestia no era la mascota de Bella en el sentido tradicional, su cuidado y compasión hacia él se asemejan al amor que las personas sienten por sus mascotas, queriendo garantizar su bienestar continuo incluso después de su partida. Los fideicomisos para mascotas pueden proporcionar recursos financieros para el cuidado de los animales, asegurando que sean atendidos de acuerdo con tus deseos. Sin tales disposiciones, las mascotas podrían terminar en refugios o enfrentar el abandono.

Rapunzel: la importancia de la comunicación  

Rapunzel resalta la importancia de la comunicación en la planificación patrimonial. Aislada en su torre, Rapunzel carecía de conocimiento sobre la historia y las intenciones de su familia. De manera similar, las familias suelen evitar las discusiones sobre la planificación patrimonial, lo que conduce a malentendidos y conflictos. Un diálogo abierto sobre deseos, valores y expectativas puede empoderar a las familias para tomar decisiones informadas y evitar sorpresas.

En conclusión, estos cuentos clásicos ilustran diversos aspectos de la planificación patrimonial, brindando lecciones atemporales que resuenan en el mundo actual.

*Con información de Forbes US.