Adquirir un préstamo empresarial puede ser un paso fundamental para las empresas de nueva creación o las ya existentes que buscan impulsar su crecimiento y alcanzar sus objetivos. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que conlleva riesgos e implicaciones inherentes. Antes de buscar capital, los líderes empresariales deben evaluar a fondo sus necesidades financieras y valorar el impacto potencial en sus operaciones.
A continuación, 18 miembros del Consejo de Finanzas de Forbes comparten las preguntas esenciales que todo líder empresarial debería plantearse antes de solicitar un préstamo empresarial. Al considerar factores como la finalidad del préstamo, la capacidad de reembolso, los tipos de interés y la sostenibilidad a largo plazo, los empresarios y ejecutivos pueden tomar decisiones informadas y minimizar los riesgos potenciales.
1. ¿Genera mi empresa suficientes ingresos para devolver el préstamo?
Asumir un préstamo empresarial es un compromiso financiero importante que conlleva riesgos. Si el negocio no es capaz de generar suficientes ingresos para devolver el préstamo, puede acarrear dificultades financieras. El plan debe incluir proyecciones financieras detalladas, previsiones de ingresos, presupuestos de gastos y proyecciones de tesorería para garantizar que la empresa podrá devolver el préstamo a tiempo. - Cynthia Dalagelis, Banco Amalgamado
2. ¿Cuál es el peor escenario posible?
Un préstamo puede ayudar a crecer a una empresa financieramente prudente, pero conllevará riesgos y gastos financieros. Por eso es importante asegurarse de que la empresa puede capear el temporal. Deberían preguntarse cuál es el peor escenario posible. Las cosas pueden ir mal debido a circunstancias imprevistas, como cambios en la normativa, avances tecnológicos, circunstancias personales o recesiones macroeconómicas. - Daniele Viappiani, GC1 Ventures
3. ¿Cuál es mi objetivo de ingresos o crecimiento y cuándo se alcanzará?
Los líderes empresariales deben preguntarse cuál sería el hito de ingresos o crecimiento que planean alcanzar con el capital prestado, y cuándo lo lograrán. Los préstamos empresariales pueden ser arriesgados si se alinean con un pacto de objetivos de ingresos específicos y la empresa tiene demasiada incertidumbre. Si la empresa no es capaz de alcanzar este objetivo, el préstamo puede ser reclamado, poniendo a la empresa en apuros financieros. - Ksenia Yudina, UNest.
4. ¿Cuál es el riesgo y la recompensa por tomar capital adicional?
¿Cuál es el riesgo y la recompensa por asumir el capital adicional? Tenga claro para cuánto tiempo necesita los fondos, su plan de reembolso y cuándo puede reportarle beneficios adicionales. - Letitia Berbaum, The Zandbergen Group
5. ¿Es mejor pedir un préstamo que aportar capital a la empresa?
Los emisores de deuda buscan minimizar el riesgo y por ello los préstamos vienen con cláusulas, pagos regulares de intereses y antigüedad en la estructura de capital. Los accionistas sólo hacen dinero si la empresa va bien, lo que hace que este capital sea más barato y menos restrictivo. Sin embargo, cada opción debe ser evaluada individualmente para hacer la decisión correcta. - Abhinav Swarup, Zeus Living
6. ¿He agotado todas las demás opciones de financiación y optimizado mi flujo de caja?
Antes de buscar capital, los líderes empresariales deberían preguntarse: "¿He agotado todas las demás opciones de financiación y optimizado mi flujo de caja?" Esta pregunta anima a evaluar los recursos existentes, la rentabilidad y las fuentes de financiación alternativas (por ejemplo, bootstrapping, subvenciones, crowdfunding). Asegurarse de que se analizan todas las opciones ayuda a minimizar el riesgo y la carga de la deuda. - Pedro Langa, PERSPECTIVA ESPACIAL
7. ¿Es mi empresa un cohete listo para despegar o un carro sin ruedas?
Antes de buscar capital, los líderes empresariales deberían preguntarse: "¿Es mi empresa un cohete listo para despegar o un carro al que le faltan ruedas?". Esta creativa analogía incita a reflexionar sobre la disposición de la empresa para el crecimiento, la solidez de su modelo de negocio y su capacidad para utilizar los fondos con eficacia, maximizando el potencial del préstamo para impulsar el éxito. - Luis Marinelli, Vana
8. ¿Cómo es la capacidad de las operaciones de mi empresa para hacer frente al servicio de los préstamos y amortizar la deuda?
Antes de añadir deuda a la empresa, los propietarios y los líderes empresariales deben evaluar de forma realista la capacidad de las operaciones de su empresa para atender el servicio de los préstamos y pagar la deuda. Considerar los mejores y peores escenarios posibles debería formar parte de la matriz de decisión que siguen los líderes empresariales. Pedir dinero prestado es más fácil que pagar una deuda para muchas empresas nuevas y existentes. - Gale Simons-Poole, BHG Financial
9. Si no devuelvo el préstamo, ¿cuál es el coste de la garantía que he pignorado?
Por desgracia, nadie tiene una bola de cristal, pero los dirigentes deberían preguntarse: "Si no devuelvo el préstamo, ¿cuál es el coste de la garantía que pignoré?". ¿Afecta directamente la garantía a sus operaciones? ¿A su crédito? ¿Arriesga la quiebra? La garantía también incluye el daño a su reputación, ya que repercutirá directamente en su capacidad para obtener financiación en el futuro. - Karim Nurani, Linqto
10. ¿Existe un plan claro sobre cómo se utilizarán los fondos y cómo generar un rendimiento de la inversión?
La pregunta más crucial que cualquier líder empresarial debería hacerse antes de buscar capital es: "¿Tenemos un plan claro sobre cómo utilizaremos los fondos y cómo generaremos un retorno de la inversión?" Generar ingresos adicionales por encima de lo que ha pedido prestado le asegura cubrir el coste del capital al tiempo que consigue quedarse con parte del rendimiento para reinvertirlo de nuevo en su negocio. - Xan Myburgh, Backd Business Funding
11. ¿El apalancamiento que estoy emprendiendo aumenta los beneficios o es simplemente una tirita para los malos resultados financieros?
Los préstamos empresariales pueden ser ciertamente útiles para ampliar las operaciones o financiar pedidos; sin embargo, los propietarios de empresas deben tener cuidado y asegurarse de que no están pidiendo prestado para suplir las pérdidas de explotación. Deberían preguntarse si el apalancamiento que están llevando a cabo es positivo para los beneficios o simplemente una tirita para los malos resultados financieros. - Shon Anderson, Anderson Financial Strategies LLC
12. ¿Necesito un préstamo en primer lugar?
Los empresarios deben preguntarse si necesitan un préstamo en primer lugar. Aunque un préstamo puede ser necesario para financiar un equipo caro, puede que no sea la respuesta para un crecimiento más gradual o un déficit de tesorería. En su lugar, considere la posibilidad de recortar gastos o pedir a los proveedores una línea de crédito. Tener claro el propósito y la necesidad del préstamo puede ahorrarle dinero a su empresa a largo plazo. - Carolina Martínez, CAMEO
13. ¿Cómo puedo encontrar una financiación responsable y transparente?
Los empresarios deberían preguntarse: "¿Cómo puedo encontrar una financiación responsable y transparente?". Ansiosos por expandirse, muchos empresarios buscan lo que hay disponible y caen en trampas de endeudamiento de prestamistas depredadores. La Carta de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas es una fuente de instituciones financieras con condiciones y precios transparentes para que sepa exactamente cuánto le costará su préstamo. - Luz Urrutia, Fondo de Oportunidades Acción
14. ¿Estoy siendo realista sobre este préstamo?
Los empresarios deben preguntarse: "¿Puedo devolver este préstamo de forma realista?". Adquirir un préstamo empresarial significa que la empresa está contrayendo una deuda, que deberá devolver con intereses. Deberían evaluar su situación financiera actual, incluido su flujo de caja actual y las previsiones de ingresos, y determinar si es factible asumir una deuda adicional. - José Rodríguez, ¿Tiene crédito?
15. ¿A qué niveles puede catapultar mi negocio este préstamo empresarial?
Es riesgo frente a recompensa cuando se habla de préstamos para una nueva empresa. ¿A qué niveles puede catapultarle este préstamo empresarial? ¿Puede hacer frente al servicio de la deuda? ¿Funcionan los números? ¿Cuál es el rendimiento de la inversión y cuántas veces puede darle la vuelta a esta financiación? Todas estas preguntas deben responderse si está siendo estratégico. Si no, simplemente envíelo. Algunos tienen éxito, la mayoría fracasan, pero ese es el riesgo de los negocios. - Will Murphy, Everlasting Capital
16. ¿Cuál es la combinación de capital adecuada para mí?
Pregúntese: "¿Cuál es la combinación de capital adecuada para mí?". La deuda puede financiar el crecimiento de los activos y es buena cuando el flujo de caja es previsible, mientras que los fondos propios pueden ser necesarios si existe un alto nivel de riesgo o incertidumbre. A medida que su negocio crezca, también querrá un banco que trabaje con sus necesidades de capital en evolución. Por ejemplo, los bancos comunitarios ofrecen relaciones de alto contacto y apoyo personalizado a sus clientes. - Randell Leach, Beneficial State Bank
17. ¿Hasta qué punto confía su empresa en alcanzar sus objetivos?
¿Hasta qué punto confía nuestra empresa en alcanzar sus objetivos? Se dedica mucho tiempo a analizar las condiciones y el importe de la obtención de capital, pero el núcleo del análisis debería estar en el rendimiento de la inversión. Si lo único que frena a la empresa son los recursos, entonces la deuda tiene sentido incluso con el riesgo. Si la obtención de capital es simplemente para sobrevivir o ganar tiempo, entonces esa falta de confianza debería hacerle dudar de un préstamo arriesgado. - Zack Cook, Keyfactor
18. ¿Tengo pruebas de que el mercado aceptará mi producto o servicio y generará un mayor rendimiento?
La clave para saber si debe o no aceptar un préstamo empresarial se reduce al ROL. Son las siglas de "rentabilidad del préstamo". Así que mientras tenga una verdadera prueba de concepto de que el mercado acepta su producto o servicio y puede generar un rendimiento superior al coste del préstamo, entonces tiene sentido pedir un préstamo. Si no es así, trabaje en la prueba de concepto antes de pedir un préstamo. - Leo Kanell, 7 Figures Funding
