El desembarco de Salvador Ferrer en la presidencia del Banco República (BROU) fue todo un desafío para un economista del sector privado con más de dos décadas en la filial uruguaya del Citi en distintos cargos de responsabilidad. A poco de culminar su gestión al frente del principal banco de la plaza financiera local, el ejecutivo habló con Forbes Uruguay sobre en qué cosas de la gestión puso el foco para mover a un "mamut", del papel que tuvo el recambio generacional, de por qué no se cierran sucursales físicas —pese al avance acelerado de la digitalización— y del récord de aporte de unos US$ 2.500 millones que hará el BROU a Rentas Generales en este quinquenio.
¿Qué aspectos destacás de estos casi cinco años en la presidencia del Directorio del BROU?
El portafolio de créditos se ha expandido más de un 50% en estos cuatro años de gestión, lo que es una cosa muy positiva porque era parte de los objetivos. Una de las metas principales era reposicionar al banco con su mandato institucional, de ser soporte del desarrollo económico de personas, de familias y empresas. Y mucho de esto tiene que ver con el funcionamiento de la colocación de créditos. No te olvides que comenzamos con la pandemia, y después tuvimos sucesivas emergencias agropecuarias, donde el banco fue un soporte muy importante para la actividad económica.
El esquema de garantía del SIGA nos permitió expandir el crédito en tiempos muy complejos. Los bancos somos por naturaleza procíclicos. Ese viejo chiste de que el banco te regala el paraguas cuando hay sol y te lo saca cuando hay lluvia, es muy cierto. Sin embargo, creo que quedó demostrado que en estos últimos años el BROU actuó en otro sentido en un mercado en competencia con actores privados. Por ejemplo, en 2021 tuvimos una caída muy fuerte del PIB y un crédito expandiéndose, algo inusual.
¿Y cómo fue ese crecimiento en los distintos segmentos?
Si vamos al negocio de personas, de familia, hay un crecimiento de un 20% en términos reales. Es una expansión del crédito más que nada en moneda local, algo que también es una buena señal. Otro espacio, algo un poco insólito, donde el Banco República no tenía casi presencia y debía reposicionarse era en el segmento de tarjetas de crédito. Gracias a BROU Recompensa y la alianza con Mastercard, hemos ganado un lugar de privilegio para estar compitiendo como corresponde. Hemos pretendido simplificar el acceso de las personas al crédito. Es cierto que seguimos concentrando una parte importante del portafolio en los empleados públicos y jubilados. Por eso esa vocación de abrirse más al mercado y generar condiciones más fáciles para el acceso al crédito en otros segmentos.
"Ese viejo chiste de que el banco te regala el paraguas cuando hay sol y te lo saca cuando hay lluvia, es muy cierto"
¿En qué trabajaron para hacer más accesible el servicio al consumidor?
Una segunda línea de acción bien importante en la cual pusimos mucho foco fue la digitalización, muy enfocada en lo que tiene que ver con la mejora de la capacidad transaccional de nuestros clientes, ofrecer soluciones más innovadoras, más modernas, en un sistema de pagos que ha dado pasos importantes de la mano de una Hoja de Ruta que el Banco Central estableció. El BROU, y la plaza bancaria en general, acompañó bastante bien todo ese proceso. Eso implicó para el banco inversiones muy fuertes en actualizar nuestras plataformas de banca electrónica. Es una plataforma donde ingresan 800 mil usuarios por día.
Hoy tenemos plataformas de vanguardia, que compiten de igual a igual con cualquier solución de mercado; no podíamos decir lo mismo hace algunos años atrás. Hoy el 80% de los pagos se hacen de forma digital versus el 10% que teníamos una década atrás. A nivel de banca personas, tenemos transferencias inmediatas con el alias de una persona a través del celular las 24 horas, los siete días de la semana y sin costo para aquellas que son de bajo valor (US$ 50 o $ 2.000). Estamos comenzando a desarrollar los pagos con QR, otra solución de pago que apoyamos mucho.
Históricamente el BROU ha sido un socio estratégico del sector agropecuario. ¿Qué productos se han sumado para este sector y cómo le está yendo en el mercado?
El banco ha tenido un foco muy importante en todo el sector agropecuario. Sacamos líneas de financiamiento a largo plazo, por ejemplo, para compra de campos o financiamiento de riego, y han tenido muy buena aceptación. Me interesa destacar lo que tiene que ver con el producto de compra de campos, porque ahí fuimos un poco disruptivos con financiar a 15 años, después fuimos a 20 y hasta 30 años para microempresas. Este producto tuvo mucha aceptación, van más de más de US$ 250 millones colocados en más de 450 créditos. El 70% de esos créditos fueron destinados a pequeñas y medianas empresas agropecuarias. De hecho, eso nos valió un reconocimiento a nivel internacional entre bancos de desarrollo. Si bien somos un banco comercial, también somos una banca de desarrollo por ayudar a ese concepto de fomentar la ruralidad, el mantenimiento de nuestra gente en el campo, generando oportunidades y posibilidades de desarrollo económico. Por otro lado, en materia de riesgo hay una potencial muy importante para dar mayores soluciones financieras a los productores.
La digitalización y costos elevados llevaron al cierre de sucursales de distintos bancos privados. ¿Cómo se para el BROU en esa estrategia? ¿No pierde eficiencia por su decisión política de estar con presencia física en todo el país?
Somos un banco con presencia territorial, con más de 130 sucursales, y nos hemos expandidos con la colocación de distintos cajeros automáticos en una treintena de localidades que estaban desatendidas. Y eso no va en contraposición de las soluciones digitales que queremos ofrecer a los clientes, simplemente reconocer que hay lugar donde todavía no hemos llegado a ese nivel y es importante ofrecer ese tipo de soluciones transaccionales con un cajero automático. La eficiencia y la productividad va por otros andariveles.
Sí es cierto que la banca en el mundo tiende a tener cada vez menos sucursales y cada vez más a lo digital. En nuestro caso no hemos tomado esa decisión de achicar esa presencia física porque entendemos que es parte de ese rol de banco país mantener esa presencia. Si bien el 80% de los pagos son digitales, seguimos manteniendo los flujos transaccionales en las sucursales. Tenemos también una clientela especial, mayor, con la mayor parte de los pasivos del país que circulan por nuestros bancos y que muchos todavía se siguen manejando con el efectivo. Quizás en un futuro no tengamos una red tan amplia como la que tenemos hoy porque la digitalización va ir ganando espacio. Hay que ir acompañando las necesidades del mercado; hoy estamos bien en cómo estamos funcionando.
"Fuimos disruptivos al financiar compra de campos a 20 y hasta 30 años para microempresas"
En muchos está en el imaginario que el BROU es un gran elefante al que le cuesta moverse en una era de cambios vertiginosos para el negocio.
Ese comentario del elefante alguien me lo dijo en mi oficina: 'Mirá hermano, pasa que esto es un gran mamut'. Le dije sí, pero ojo que el día que el mamut se mueva se sacude, al menos, toda la Ciudad Vieja, cuando no todo el país de alguna forma. Son varios los aspectos que hemos logrado dinamizar de forma importante. Cuando llegué hace casi cinco años hablaba de que el BROU tenía que recuperar la agresividad comercial y después fui dándome cuenta en la realidad que había que construirla, no estaba en su ADN. Hemos puesto un foco muy especial con los equipos en mundo de pymes. Este es un país de pequeñas y medianas empresas, que son el 95% o más de las empresas. El ver hoy a nuestros ejecutivos saliendo de las sucursales a buscar los negocios, a buscar las empresas del barrio, del departamento; eso realmente ha cambiado un poco la dinámica y eso es parte de lo que nos tiene muy contentos en cuanto a lo que es la performance y lo bien que ha pegado en la interna. Mucho tiene que ver con un recambio fenomenal de personal que hemos tenido del 40% de una plantilla de más de 3.000 empleados en este período.
El BROU transfiere un volumen importante de dinero a las arcas de Rentas Generales cada año. ¿Cómo vienen los números del 2024? ¿Aumentan las utilidades?
Estamos orgullosos con el equipo del banco de la contribución realizada. El año pasado fue récord con más de US$ 600 millones de utilidades y este año te puedo anticipar que vamos a superar los US$ 700 millones si no pasa nada raro en este último trimestre del año. Si uno mira lo que es la contribución del banco a Rentas Generales entre dividendos e impuestos en este quinquenio va a ser del orden de los US$ 500 millones anuales en promedio, o sea, unos US$ 2.500 millones o un poco más en todo este todo este período. Eso más que duplica la contribución del quinquenio anterior.
